O osebni bilanci in tem, zakaj jo sploh potrebujemo, smo se pogovarjali z
Evo Janžek, direktorico glavne podružnice Abanke v Ljubljani.
Zakaj bi si nekdo želel ustvariti osebno bilanco?
Ker na najpreprostejši način omogoča pregled vseh izdatkov in prejemkov. Sicer pa lahko
ljudje te spremljajo vsak mesec prek bančnih izpiskov osebnega računa in tudi prek spletnih bank.
Pregled bančnih izpiskov osebnega računa in plačilnih kartic je tudi sicer zelo priporočljiv zaradi
preprečevanja možnih zlorab. Skratka, osebna bilanca neki osebi prikaže strukturo potrošnje in
prihrankov.
Osebna bilanca
|
|
Depoziti. So ena od najbolj varnih naložb denarja in bi ga bilo zato škoda hraniti
doma, kjer nič ne prinaša. Ena od možnosti, kako ga plemenititi, so vezane vloge.
|
Če stranke vse svoje obveznosti poravnavajo prek banke, so bančni izpiski osebnega računa ali pregled prometa lahko že kar dober približek osebne bilance. Če pa poravnavajo svoje obveznosti tudi v gotovini, je te izdatke priporočljivo posebej spremljati v obliki osebne bilance.
Kako pogosto naj izpolnim osebno bilanco? Vsak mesec, vsako leto?
Glede na življenjski slog posameznika lahko stroški v določenih mesecih tudi odstopajo od siceršnje povprečne porabe za posamezne vrste izdatkov. Prav iz tega razloga je smiselno spremljati osebno bilanco čez celo leto na mesečni ravni.
Kaj pa bom lahko razbral iz osebne bilance?
Ko imate bilanco, osebno ali družinsko, vidite, koliko denarja vam na mesec ostane ali zmanjka. Na podlagi ocene mesečne porabe pa lahko strankam v bankah lažje svetujemo, denimo: kakšna vrsta kredita (za kakšno obdobje) bi bila zanje najprimernejša, da ga bodo najlažje odplačevali, in seveda tudi, kakšen način varčevanja bi bil najustreznejši za plemenitenje prihrankov.
