"Finančna pismenost Slovencev je zelo slaba, čeprav moram priznati, da se že izboljšuje," pravi finančna svetovalka Štefka Prelc. "Pri nas ni tako kot v tujini; takoj ko se zaposliš, že obiščeš neodvisnega finančnega svetovalca in ta ti svetuje, kateri so tisti prvi koraki k pravilni poti in nakupu oziroma odločitvi na finančnem in zavarovalniškem področju," pojasnjuje.

Pri nas na posvet le redki

Po njenih izkušnjah se za posvet odloča vse več mladih uspešnih ljudi, velikokrat pa pomoč poiščejo tudi tisti v zrelih letih. "Žal pa ta generacija včasih zabrede v tako hude finančne izgube, da jih tudi mi kot strokovnjaki ne moremo povrniti," pravi Prelčeva. Prav zato je po njenem mnenju čas za obisk svetovalca vedno, ko nameravate svoj del sredstev razpršiti na različne finančne produkte ter tako poskrbeti za socialno varnost sebe in družine ter miren spanec ali pa zgolj plemenititi svoje prihranke. Ne čakajte, da se pojavijo težave, saj bo takrat morda že prepozno in vam niti strokovnjak ne bo mogel pomagati.

Na prvem obisku diagnoza

"Prvo srečanje s svetovalcem je spoznavanje s svojo bodočo stranko. Po navadi je videti kot pravo zasliševanje. Ampak drugače ne gre," še pravi Prelčeva in dodaja: "S stranko se temeljito pogovori o zastavljenih ciljih, kaj želi z njimi doseči ter kdaj in zakaj." Svetovalec tudi oceni, koliko je stranka pripravljena tvegati. Po prvem obisku sledi priprava finančne in premoženjske možne poti za dosego zastavljenih ciljev, nato pa njena izvedba.

Pogosto preveč zavarovanj

Če ste se odločili za revizijo vseh finančnih in premoženjskih ter zavarovalniških produktov, si je za to treba vzeti čas, prav tako za pripravo dokumentacije, ki jo prinesete svetovalcu. "Pri pregledu finančnih produktov se na podlagi temeljitega pogovora lahko ugotovi, ali so obstoječi produkti še vedno potrebni za stranko. Ugotavljamo, da imajo stranke po tri ali celo več podobnih produktov in tako plačujejo prevelike stroške zavarovanja," pojasnjuje Prelčeva.

Obiščite ga vsaj trikrat

Da je stranki razumljivo, kaj kupuje in zakaj, ter da se seznani z vsemi plusi in minusi določenega produkta, je po izkušnjah Prelčeve treba svetovalca obiskati vsaj trikrat, čeprav je po njenem mnenju to dobro storiti pogosteje, poleg tega priporoča, da tako kot zobozdravnika neodvisnega finančnega svetovalca obiščete enkrat na leto. Finančni trgi se namreč hitro razvijajo in se jim je treba enako hitro prilagajati. "Potrošnik, ki ni doma v finančni industriji, se na trgu pri iskanju produktov za svoje potrebe zelo hitro izgubi ali naleti na prodajalca, ki mu proda tisto, kar njemu ustreza, ne pa tisto, kar sam zares potrebuje," poudarja svetovalka.

Foto: Boštjan Tacol denar bankovci finance

Svetovalca izberite osebno, ne le svetovalne hiše

Najti pravega osebnega finančnega svetovalca ni preprosto. "Poiskati morate usposobljenega, strokovnega in k etiki zavezanega svetovalca s strokovnimi znanji na področju osebnih financ in izdelave kompleksnih načrtov," pravi Mitja Vezovišek iz svetovalne skupine Individa. Da boste v teh razmerah izbrali ustreznega svetovalca, morate poznati njegov status, način dela in plačila ter pomen pridobljenih licenc, izkušenj, ugleda in osebne integritete. Vezovišek za iskanje pravega svetuje pomoč s tristopenjskim procesom.

1. Naredite ožji izbor
Najprej preglejte čim več predstavitev in spletnih strani ponudnikov finančnega svetovanja (v iskalnik vpišite “finančno svetovanje”) ter naredite ožji izbor. Če je mogoče, izberite svetovalca osebno in ne le ponudnika (torej svetovalne hiše).

2. Pripravite vprašalnik
V naslednjem koraku pripravite vprašalnik in strategijo za osebni intervju z izbranimi ponudniki. Pomembne točke so recimo način plačila, strokovnost v objavljenih člankih oziroma knjigah ter javno objavljena priporočila strank.

3. Osebni intervju
Zadnji korak pri izbiri so osebni intervjuji z izbranimi ponudniki, v sklopu katerih vsem postavite identična vprašanja in jih ocenite. Če iščete svetovalca za družinske finance, bodita na razgovoru oba s partnerjem.