Glede na zakon o minimalni plači se mora minimalna plača letno uskladiti z rastjo cen življenjskih potrebščin. Kot je znano, je minister Janez Cigler Kralj prejšnji teden po posvetu s socialnimi partnerji sporočil, da se bo minimalna plača zvišala za 4,9 odstotka. Odločitev o uskladitvi zneska minimalne plače je sprejel skladno z uradnim podatkom o inflaciji, pri čemer podatek Statističnega urada kaže na letno stopnjo inflacije decembra 2021 v višini 4,9 odstotka, kar pomeni, da bo znesek bruto minimalne plače znašal 1074,43 evra bruto. Lani je bruto minimalna plača znašala 1024,24 evra.

Znesek nove minimalne plače mora biti objavljen v Uradnem listu, predvidoma do 20. januarja, ko se bo tudi upošteval pri izračunu kreditne sposobnosti, pravijo na Združenju bank Slovenije. Višja minimalna plača pa slabi kreditno sposobnost precejšnjega dela prebivalstva, na kar se je pred dnevi burno odzval tudi predsednik uprave NLB Blaž Brodnjak. 

V Združenju bank Slovenije so izračunali, kako bo višja minimalna plača vplivala na kreditno sposobnost v treh različnih, toda precej značilnih primerih: za posameznika s povprečno plačo, par s povprečnima plačama in par s povprečnima plačama in dvema otrokoma. 

V izračunih so primerjali zdaj veljavno stanje oziroma kreditno sposobnost, s tisto, ki bo veljala po uveljavitvi nove minimalne plače. 

Kreditna sposobnost posameznika s povprečno plačo

Povprečna neto plača: 1210,46 evra
Strošek vzdrževanih članov: 0,00 evra

Zdaj:
znesek, ki mora ostati po plačilu mesečne obveznosti (76% minimalne plače): 778,42 evra,
maksimalna mesečna obveznost po BS: 432,04 evra,
maksimalna kreditna sposobnost na 15 let: 68.000 evrov,
mesečna obveznost s fiksno obrestno mero: 430,42 evra,
mesečna obveznost s spremenljivo obrestno mero: 424,25 evra.

Po dvigu minimalne plače:
znesek, ki mora ostati po plačilu mesečne obveznosti (76% minimalne plače): 816,57 evra
maksimalna mesečna obveznost po BS: 393,89  evra
maksimalna kreditna sposobnost na 15 let: 62.000 evrov
mesečna obveznost s fiksno obrestno mero: 392,44 evra
mesečna obveznost s spremenljivo obrestno mero: 386,82 evra

Kreditna sposobnost se poslabša za približno 6000 evrov.

Kreditna sposobnost za par s povprečnima plačama

Povprečna neto plača:  2 x 1210,46 evra
Strošek vzdrževanih članov: 0,00 evra

Zdaj:
znesek, ki mora ostati po plačilu mesečne obveznosti (76% minimalne plače): 2 x 778,42 evra,
maksimalna mesečna obveznost po BS:  2 x 432,04 evra,
maksimalna kreditna sposobnost na 15 let: 136.000 evrov,
skupna mesečna obveznost s fiksno obrestno mero: 860,84 evra,
skupna mesečna obveznost s spremenljivo obrestno mero: 848,50 evra.

Po dvigu minimalne plače:
znesek, ki mora ostati po plačilu mesečne obveznosti (76% minimalne plače): 2 x 816,57 evra,
maksimalna mesečna obveznost po BS: 2 x 393,89  evra,
maksimalna kreditna sposobnost na 15 let: 124.000 evrov,
skupna mesečna obveznost s fiksno obrestno mero: 784,89 evra,
skupna mesečna obveznost s spremenljivo obrestno mero: 773,63 evra.

Kreditna sposobnost se jima poslabša za približno 12.000 evrov.

Kreditna sposobnost za par s povprečnima plačama in dvema otrokoma

Povprečna neto plača:  2 x 1210,46 evra
Strošek vzdrževanih članov: 2 x 237,29 evra

Zdaj:
znesek, ki mora ostati po plačilu mesečne obveznosti (76% minimalne plače): 2 x 778,42 evra,
maksimalna mesečna obveznost po BS:  2 x 194,75 evra,
maksimalna kreditna sposobnost na 15 let: 61.000 evrov,
skupna mesečna obveznost s fiksno obrestno mero: 386,11 evra,
skupna mesečna obveznost s spremenljivo obrestno mero: 380,58 evra.

Po dvigu minimalne plače:
znesek, ki mora ostati po plačilu mesečne obveznosti (76% minimalne plače): 2 x 816,57 evra,
maksimalna mesečna obveznost po BS: 2 x 156,60  evra,
maksimalna kreditna sposobnost na 15 let: 49.000 evrov,
skupna mesečna obveznost s fiksno obrestno mero: 310,16  evra,
skupna mesečna obveznost s spremenljivo obrestno mero: 305,71 evra-

Kreditna sposobnost se jima poslabša za približno 12.000 evrov.

Daljša ko je odplačilna doba, večji je vpliv minimalne plače

V združenju so pri izračunih mesečnih obveznosti upoštevali povprečno realizirano fiksno in povprečno realizirano variabilno obrestno za september 2021, ki sta bili objavljeni v Biltenu BS 11/2021. Vrednost fiksne OM je bila takrat 1,77 odstotka, vrednost variabilne pa 6-mesečni Euribor in pribitek 1,57 odstotka, pri čemer je zaradi negativne vrednosti euribor upoštevana vrednost nič. 

Izpostavljajo še, da se z daljšanjem dobe odplačevanja učinek dviga minimalne bruto plače še povečuje, tako v primeru scenarija 3 (par z dvema otrokoma) in dobe odplačila kredita 20 let njuna trenutna skupna kreditna sposobnost po makrobonitetnih omejitvah znaša približno 78.000 evrov, ob predpostavki zvišanja minimalne bruto plače za 4,90 odstotka pa se bo ta znižala za približno 15.000 evrov in bo znašala le približno 63.000 evrov.

Novo Banke bodo pri enakih dohodkih odobrile manj kredita